Vay Tái Cấp Vốn Là Gì

Lãi suất vay vốn doanh nghiệp là vấn đề các tổ chức kinh doanh cần lưu ý trước khi huy động nguồn tiền từ các đơn vị tín dụng. Thế nào là lãi suất vay vốn cho doanh nghiệp? Vai trò của lãi suất này là gì cũng như làm sao để tối ưu lãi suất vay vốn? Cùng ACB tìm hiểu qua bài viết sau.

Giúp doanh nghiệp vay vốn để đầu tư vào các hoạt động kinh doanh mới

Lãi suất vay vốn doanh nghiệp là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của doanh nghiệp khi có nhu cầu vay vốn để đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh.

Theo các chuyên gia kinh tế, mức lãi suất khi vay ảnh hưởng đến:

- Chi phí tài chính doanh nghiệp: Thông thường, chi phí và tiền nhận được từ hoạt động vay vốn được liệt kê ở mục hoạt động tài chính. Mức lãi suất hợp lý giúp tối ưu hóa chi phí và lợi nhuận.

- Khả năng thanh toán: Lãi suất vay vốn doanh nghiệp ảnh hưởng trực tiếp đến dòng tiền và lượng tiền mặt của công ty. Mức lãi suất quá cao dẫn đến chi phí chi trả lớn, khiến dòng tiền mặt giảm, tăng cao rủi ro tài chính.

- Sức cạnh tranh trên thị trường: Tối ưu hóa chi phí lãi suất giúp doanh nghiệp giảm chi phí sản xuất. Từ đó, đơn vị kinh doanh có thể đưa ra mức phí cạnh tranh cho dịch vụ, sản phẩm.

- Lãi suất vay vốn doanh nghiệp giúp đầu tư vào các hoạt động kinh doanh mới

- Hỗ trợ duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh hiện tại

- Lãi suất vay vốn doanh nghiệp có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh.

- Lãi suất vay vốn ảnh hưởng đến chi phí vốn vay và độ bền tài chính của doanh nghiệp trong quá trình vay vốn. Nếu lãi suất vay vốn quá cao, doanh nghiệp sẽ phải trả nhiều tiền lãi hàng tháng, giảm lợi nhuận và gặp khó khăn trong việc duy trì hoạt động.

Ngược lại, nếu lãi suất vay vốn thấp, doanh nghiệp có thể tiết kiệm chi phí vốn vay và đầu tư vào hoạt động kinh doanh, tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển doanh nghiệp

Điểm khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

- Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.

- Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của cá nhân/doanh nghiệp đi vay.

- Là hình thức vay phải có tài sản đảm bảo như đất, nhà, xe,...

- Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay, được ngân hàng thẩm định giá.

Xem thêm: Top những app vay tiền online uy tín và nhanh chóng hiện nay

III. Cách xác định thời điểm bắt đầu - tạm ngừng - chấm dứt vốn hóa

Bắt đầu vốn hóa chi phí lãi vay khi thỏa mãn tất cả các điều kiện sau:

Công ty bạn vay tiền để mua một mảnh đất và xây dựng nhà máy trên mảnh đất đó nhưng chưa tiến hành khởi công xây dựng thì chưa được vốn hóa.

Chi phí lãi vay sẽ tạm ngừng vốn hóa khi quá trình đầu tư xây dựng, sản xuất tài sản dở dang bị gián đoạn, trừ khi sự gián đoạn đó là cần thiết và nằm trong kế hoạch ban đầu.

Đang trong quá trình xây dựng nhưng phát sinh tranh chấp pháp lý, dẫn đến việc xây dựng phải tạm ngừng thì khi đó sẽ phải tạm ngừng vốn hóa. Trong trường hợp này, chi phí lãi vay sẽ được ghi nhận vào chi phí trong kỳ cho đến khi hoạt động xây dựng hoặc sản xuất được tiếp tục.

Lãi suất vay vốn doanh nghiệp là gì?

Lãi suất vay vốn doanh nghiệp là mức phí phát sinh dựa trên khoản vay phải chi trả cho ngân hàng, tổ chức tài chính. Mức lãi suất sẽ được tính toán dựa theo thời hạn khoản vay, hình thức, chính sách, mức độ rủi ro, tình hình tài chính và uy tín doanh nghiệp.

Lãi suất vay vốn doanh nghiệp là gì?

I. Vốn hóa chi phí lãi vay là gì?

Vốn hóa chi phí lãi vay (CPLV) là việc ghi nhận chi phí lãi vay phát sinh trong quá trình đầu tư xây dựng hoặc sản xuất tài sản dở dang vào giá trị của tài sản đó.

Theo Chuẩn mực kế toán số 16 - Chi phí đi vay, Điều 8 có quy định:

Theo đó, điều kiện vốn hóa chi phí lãi vay là:

Làm thế nào để thanh toán khoản vay tín chấp bằng ZaloPay?

ZaloPay là ứng dụng thanh toán phổ biến nhất hiện nay bởi những tính năng và ưu điểm nổi bật được nhiều khách hàng ưa thích:

Để thanh toán các khoản vay tín dụng bằng ZaloPay, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây.

Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng, cũng như so sánh về các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng qua đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ZaloPay để thanh toán các khoản vay tín chấp để có cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn nhất nhé.

Top 10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2024

Dưới đây, hãy cùng ZaloPay tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp hiện nay.

Hãy cùng ZaloPay tìm hiểu thông tin một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương và vay tiêu dùng trả góp với lãi suất thấp hiện nay.

Đôi nét về lãi suất vay vốn doanh nghiệp

Khi sử dụng dịch vụ hỗ trợ tài chính từ các đơn vị tín dụng, cơ sở kinh doanh phải chi trả lãi suất vay vốn doanh nghiệp. Vậy, khái niệm lãi suất vay vốn cho doanh nghiệp và các loại phổ biến là gì?

Các loại lãi suất vay vốn doanh nghiệp phổ biến

Tùy theo hình thức kinh doanh, sản xuất, mỗi doanh nghiệp sẽ có nhu cầu vay vốn khác nhau. Từ đó, lãi suất vay vốn cho doanh nghiệp sẽ biến động dựa theo điều khoản hợp đồng.

Thông thường, lãi suất vay vốn doanh nghiệp sẽ được chia thành các loại sau:

- Lãi suất vay vốn lưu động: Là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Lãi suất vay vốn lưu động thường cao hơn lãi suất vay trung và dài hạn, dao động từ 6,8% đến 9%/năm tại các ngân hàng (lãi suất mang tính tham khảo, có thể thay đổi theo từng thời kỳ).

- Lãi suất vay trung và dài hạn: là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn giúp doanh nghiệp mở rộng kinh doanh, đầu tư vào cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị, mua sắm tài sản cố định... Lãi suất vay trung và dài hạn thường thấp hơn lãi suất vay lưu động, dao động từ 9,3% đến 11%/năm tại các ngân hàng (lãi suất mang tính tham khảo, có thể thay đổi theo từng thời kỳ).

- Lãi suất vay tài trợ chuỗi cung ứng: là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quản lý dòng tiền, nâng cao hiệu quả kinh doanh và cạnh tranh trong chuỗi cung ứng. Lãi suất vay tài trợ chuỗi cung ứng thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của giá trị hóa đơn hoặc chứng từ thanh toán.

- Lãi suất vay linh hoạt: là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay có thể điều chỉnh được thời hạn, số tiền và mục đích sử dụng theo nhu cầu của doanh nghiệp. Lãi suất vay linh hoạt thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền đã sử dụng trong khoản vay.

- Lãi suất cố định: là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay.

- Lãi suất thay đổi: là lãi suất được tính theo tỷ lệ phần trăm đổi mới sau một khoảng thời gian cụ thể.

- Lãi suất chênh lệch: là lãi suất được áp dụng cho các khoản vay mạo hiểm hoặc không đảm bảo.

- Lãi suất dự phòng: là lãi suất được tạo ra dựa trên khả năng của người vay và có thể từ chối khoản vay nếu người vay không đáp ứng được.

- Lãi suất ưu đãi: là loại lãi suất được hỗ trợ bởi chính phủ hoặc các tổ chức phi chính phủ với mục đích khuyến khích doanh nghiệp vay tiền và phát triển kinh tế.…

Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng

Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra hiệu quả và hạn chế tối đa rủi ro, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

Tham khảo thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất?

V. Câu hỏi thường gặp khi hạch toán vốn hóa chi phí lãi vay

Hỏi: Trường hợp doanh nghiệp vay tiền để mua ô tô về sử dụng ngay thì chi phí lãi vay có được ghi nhận vào giá trị của chiếc ô tô đó hay không? Nếu không được thì chi phí lãi vay này hạch toán như thế nào?

Trả lời: Trường hợp này doanh nghiệp phát sinh lãi vay khi mua sắm tài sản cố định đã hoàn thiện, có thể sử dụng ngay mà không cần qua quá trình lắp đặt, đầu tư xây dựng thì không được vốn hóa vào nguyên giá TSCĐ mà sẽ được ghi nhận ngay vào chi phí trong kỳ.

Doãn Tuấn - Phòng Kế toán Anpha

Hãy để lại câu hỏi của bạn, chúng tôi sẽ trả lời TRONG 15 PHÚT

Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm:

Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua đồ tiêu dùng, du lịch,...

Thời hạn vay tín chấp khá linh hoạt, dao động từ 12 đến 60 tháng tùy vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, hạn mức của hình thức vay này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như uy tín và lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng.

Tham khảo thêm một số thuật ngữ liên quan đến Tài chính ngân hàng: Hạn mức tín dụng là gì?, Tất toán khoản vay là gì?, Lãi suất liên ngân hàng là gì?, Lãi suất thả nổi là gì?, Lãi suất chiết khấu là gì?, Vay thấu chi là gì?,…

Tầm quan trọng của lãi suất vay vốn doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

Vậy trong hoạt động kinh doanh sản xuất, lãi suất vay vốn doanh nghiệp có vai trò gì?

Công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động trên website hoặc ứng dụng di động. Các công cụ này giúp khách hàng dễ dàng ước tính số tiền vay, số tiền lãi và tổng số tiền phải trả hàng tháng dựa trên các thông tin như số tiền vay, thời gian vay, lãi suất vay,…